Riesgos multiplicados, retrasos en los pagos acelerados, presión sobre los recursos humanos, falta de soluciones digitales adecuadas... Gestionar las cuentas por cobrar comerciales se está volviendo cada vez más complejo para los directores financieros y los gerentes de crédito, quienes están en busca activa de herramientas efectivas para anticipar y gestionar los riesgos de manera más eficiente. ¿Y tú, qué tipo de piloto serás en 2025? Aquí tienes 5 consejos para darte una visión más clara.
En nuestro mundo de múltiples crisis, las empresas ahora deben lidiar con un entorno cada vez más complejo, en el que los riesgos comerciales se multiplican. Los roles de CFO y gerente de crédito se están convirtiendo en cada vez más exigentes y estratégicos. A pesar de las herramientas y procesos existentes para prevenir ciertas amenazas claramente identificadas, siguen existiendo una serie de factores que afectan la seguridad financiera de una empresa. La cantidad de herramientas de análisis que deben gestionarse y su falta de interconexión, la falta de acceso a información confiable y fácilmente procesable, y la aparición de "nuevos" riesgos son desafíos actuales para los CFOs y los gerentes de crédito. Al entrar en 2025 (¡y sus resoluciones!), Coface te proporciona LA lista de verificación que necesitas seguir si deseas gestionar tus riesgos comerciales de manera más efectiva.
¿Anticipas los riesgos (geo)políticos al contratar en el extranjero?
Los riesgos (geo)políticos han aumentado drásticamente desde 2020, y ahora se encuentran en una escala sin precedentes. Con más de 70 países enfrentando elecciones nacionales y la mitad de la población mundial votando, 2024 fue un año clave tanto para la estabilidad (geo)política como para el comercio global. Esto se refleja en los niveles récord alcanzados por el índice de riesgos políticos y sociales de Coface.
Conflictos armados, tensiones diplomáticas, crisis políticas y sociales, inestabilidad monetaria, sanciones económicas e incertidumbre regulatoria pueden interrumpir repentinamente las cadenas de suministro o restringir los flujos financieros. Para protegerte de manera efectiva contra estos eventos externos, asegúrate de identificar su impacto potencial de manera anticipada. Congelación de activos, confiscación de bienes, restricciones comerciales o incluso expropiación: estos pueden generar pérdidas directas para una empresa que opere en el extranjero. Garantizar el pago de las facturas emitidas, a través de soluciones de seguro de crédito comercial, se está convirtiendo en un requisito indispensable para cualquier empresa exportadora. Y esto es cierto incluso en un contexto aparentemente favorable: tus socios comerciales pueden verse indirectamente afectados por riesgos políticos en otros países y, al final, generar un incumplimiento de pago hacia ti.
¿Consideras el impacto de los desastres naturales como parte de tu gestión de riesgos?
Tener en cuenta el riesgo ambiental es ahora una obligación para los departamentos financieros corporativos. A ejemplo del ciclón Chido en Mayotte y las espectaculares inundaciones en España, se espera que los desastres naturales cuesten a nuestras economías casi 294 mil millones de euros en 2024, un aumento del 6% en comparación con 2023. Con el cambio climático siendo cada vez más marcado, este fenómeno se intensificará en los próximos años.
Un gran problema es que actualmente no existe una herramienta para advertirte de un desastre natural que pueda afectar a un socio comercial ubicado en otra geografía. Aunque Coface no puede predecir un desastre, podemos ayudarte a evaluar la vulnerabilidad de un país socio ante eventos climáticos, gracias a nuestra red global, monitoreo constante y calidad de datos. También podemos proporcionarte la información necesaria para adoptar las medidas adecuadas si es necesario.
¿Cómo anticipas los retrasos en los pagos y las insolvencias empresariales?
A medida que los retrasos en los pagos aumentan y las insolvencias empresariales siguen escalando por encima de los niveles previos al Covid (2019), el comportamiento de pago sigue deteriorándose en las principales economías del mundo. ¡Y esto aplica independientemente de su tamaño o sector de actividad! Seguro de Crédito Comercial, Información Empresarial o Servicios de Cobranza: las soluciones de Coface existen para gestionar deudas impagas, recuperar cuentas por cobrar de manera eficiente y proteger el flujo de efectivo contra un efecto dominó en el mediano y largo plazo.
¿Cómo superar la presión sobre los recursos humanos en la gestión de cuentas por cobrar comerciales?
Demasiado a menudo, dentro de las empresas, solo un grupo limitado de empleados domina las herramientas y procesos necesarios para la gestión diaria de riesgos en términos de conocer a sus clientes. El resultado: si los expertos se van o se vuelven no disponibles, las empresas enfrentarán interrupciones en su eficiencia operativa, así como en la continuidad de sus procesos de toma de decisiones y financieros. Este es un riesgo adicional que puede llevar al impago, especialmente si la gestión de cuentas por cobrar se basa en varias herramientas de análisis que no están conectadas entre sí, lo que lleva a una peligrosa fragmentación de la información.
¿Qué palancas digitales puedes activar para controlar mejor tus riesgos?
El número creciente de pagos atrasados inesperados, la falta de visibilidad de tu cartera de riesgos completa... Frente a la cantidad de información que necesitas analizar y actualizar en tiempo real, y al creciente número de aplicaciones de software especializadas que debes utilizar, los roles de los directores financieros y los gerentes de crédito se están volviendo cada vez más complejos. ¡Sin mencionar que no siempre tienen las herramientas adecuadas y de alto rendimiento a su disposición! Equiparse con soluciones de conectividad que proporcionen la información correcta en el momento adecuado se ha convertido en uno de los problemas clave para la supervivencia de las empresas.
Las APIs de Coface permiten a los CFOs y gerentes de crédito integrar los servicios de Coface donde tenga más sentido para ellos. Con nuestras APIs, puedes:
- Integrar información precisa y actualizada de la base de datos de Coface en tus flujos de trabajo comerciales diarios
- Crear tus propios indicadores de seguimiento
- Automatizar procesos (es decir, obtener y procesar notificaciones de Coface, programar pedidos, manejar grandes carteras mediante múltiples solicitudes, etc.)
¡Las oportunidades para digitalizar y optimizar tu negocio son infinitas!
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(1) La Tribune, 5 de diciembre de 2024
